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A股IPO排队(dui)近4年的(de)厦门农商行于近日撤回申请,上市之路突然生变。

2012年改制成为股份制商业银行后,2017年底,厦门农商行向证监会正式提交IPO申请并获受理,成为第二家加入A股排队(dui)银行序列的(de)厦门本地法人(ren)银行。

不过,作为第一家“加入A股排队(dui)银行序列的(de)厦门本地法人(ren)银行”的(de)厦门银行,已于2020 年10月27日在上海证券交易所成功上市,而厦门农商行排队(dui)4年之后,又“基于股权优化目的(de)”撤回IPO申请。

这背后,究竟是(shi)什么“拖累”了其上市的(de)步伐?

资产质量存在压力 

厦门农商行的(de)前身为厦门市农村信用合作联社,后整体改制成为股份行,2012年7月16日正式挂牌开业。现有63家支行、1家直属营业部、1家专营机构(全国首家同业业务中心)。该行发起设(she)立3家村镇银行以及厦门金融租赁有限公司(gongsi)(gongsi)。截至2021年上半年,厦门农商行总资产已实现1326.27亿元。

厦门农商行主营业务构成 

1.png数据来源:厦门农商行2021年半年报 

厦门农商行2022年同业存单发行计划显示,截至2021年9月末,厦门农商行的(de)资产总额为1290.88亿元。去年1-9月,其营业收入为20.43亿元,净利润为6.55亿元。

数据显示,进入2021年,该行的(de)不良贷款率攀升。根据2022年同业存单中披露的(de)信息,截至2021年9月末,该行的(de)不良贷款率较上年末增加0.56个百分点。2021年11月末,该行的(de)不良率又有所回落,截至2021年11月末为1.29%。

与此同时,该行的(de)拨备覆盖率在下滑。截至2021年9月末,其拨备覆盖率由2019年的(de)301.74%降至164.4%,下降了137.34个百分点,尽管这一指标在11月增至193.17%,然而综合来看,资产质量有所承压。

厦门农商行近3年主要财务指标(单位:亿元、%) 

2.png数据来源:《厦门农村商业银行股份有限公司(gongsi)(gongsi)2022年同业存单发行计划》 

资本充足率水平方面,截至去年6月末,该行的(de)资本充足率为12.03%,较年初的(de)12.45%下降了0.42个百分点。一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.22%、11.21%,较年初的(de)10.43%、10.43%,分别上升了0.79个百分点、0.78个百分点。

根据中诚信国际整理的(de)2020年同业比较,厦门农商行的(de)指标在可比银行中表现平平。

2020年厦门农商行各项指标同业比较表 

3.png对(dui)此,中诚信国际在评级报告中提到,“(该行)业务集中在厦门市,外向型经济结构及服务(fuwu)‘三农’、社区及小微企业(qiye)的(de)业务定位使其业务经营和资产质量容易受宏观经济波动影响,疫情影响下不良贷款面临一定反弹压力。”

股权问题引关注 

近年来,厦门农商行曾涉及多起股权司法拍卖。前十大股东中,有股东被法院强制执行、限制高消费,甚至还有股东已沦为失信公司(gongsi)(gongsi),所持厦门农商行股权也曾被全部冻结。

有业内人(ren)士认为,受宏观经济形势影响,一些中小银行民营股东生产经营受影响较大,流动性缺乏,股权质押率高,股权变动频(pin)繁,厦门农商行也未能幸免。

在证监会此前对(dui)该行招股书的(de)反馈意见中,也多次提到了与股权相关的(de)问题。

据证监会官网消息,2017年12月19日,厦门农商行首次报送IPO招股书申报稿。2018年6月8日,证监会在反馈意见中对(dui)该行的(de)股权问题进行了问询,就厦门农商行的(de)相关股权质押及冻结情况,要求其说明是(shi)否存在导致发行人(ren)股权发生重大变化的(de)风险。

厦门农商行前十大股东中,前四大股东为厦门象屿资产、厦门港务控股集团、厦门国际会展控股、厦门国贸金融控股,均为国有企业(qiye);第五至第八大股东福建(jian)奥元集团、中融新大集团、厦门宏信伟业投资、厦门誉联集团,分别持有该行4.88%、4.72%、2.88%、2.81%股份。

4.png数据来源:《厦门农村商业银行股份有限公司(gongsi)(gongsi)2022年同业存单发行计划》 

据该行2020年报,截至当年末,厦门宏信伟业所持有的(de)该行99.63%股权遭质押。值得注意的(de)是(shi),第五、六、八大股东所质押股权比例也均在90%以上。

据天眼查数据,该行自身风险与周边风险达到18388条、2705条,截至目前,第六大股东中融新大集团还存在多次失信被执行记录,第七大股东厦门宏信伟业去年还被法院列为限制高消费企业(qiye)。

厦门农商行相关风险 

5.png5-2.png5-3.png数据来源:天眼查 

《商业银行股权管理暂行办法》第五条规定,商业银行股东应具有良好(hao)的(de)社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求。

前十大股东所引起的(de)股权被质押、冻结、拍卖等问题发生,在一定程度上“拖累”了厦门农商行上市的(de)步伐。

最新的(de)证监会官网信息显示,已收到厦门农商行的(de)撤回申请。对(dui)于撤回原因,厦门农商行向媒体表示,主动调整上市计划是(shi)基于股权优化目的(de),意在利用调整期着力梳理并优化股权,为下一步稳健发展和再次IPO申请筑牢基础。

该行还表示,此次调整上市计划,只是(shi)调整了阶段性的(de)工作步伐,继续申报上市的(de)总体方向和决心未有变化。

“考虑到地方政府在该行改制时的(de)股东引入、不良资产处置以及成立以来业务拓展等方面的(de)支持记录,以及该行在当地金融体系中的(de)重要性,厦门市政府具有很强的(de)意愿和能力在有需要时对(dui)该行给予支持。”中诚信国际曾在评级报告中提到,“厦门市作为经济特区和两岸金融中心,良好(hao)的(de)经济环境和区位优势(youshi)为厦门农商银行的(de)业务发展提供了良好(hao)的(de)基础。”

事实上,厦门农商行并非A股唯一一家撤回上市申请的(de)银行。

广州农商行、盛京银行、徽商银行、哈尔滨银行四家H股上市银行均是(shi)在“回A”过程中撤回,目前均未重新回到A股上市排队(dui)序列。最近的(de)一次是(shi)2020年12月,广州农商行在A股上会前一天突然撤回IPO申请。

对(dui)于厦门农商行IPO的(de)后续进展,《投资者网》将持续关注。(思维财经出品)

(责任编辑:关婧)



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